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社會信用體系認證對企業的作用

文字:[大][中][小] 手機頁面二維碼 2017/7/7     瀏覽次數:    
社會信用體系認證對企業來講具體有什么作用,這可能是企業最為關心的。應該講,在任何時候任何市場環境下,社會信用體系認證都是至關重要,只有有良好信用的企業,才會有長遠的發展,信用良好的企業會在許多方面受益。就目前中國市場情況下,社會信用體系認證在以下具體方面將對企業產生積極作用。

  第一方面,現在政府對社會信用體系認證是非常關注,對整個企業的信用體系建設高度重視。前不久,國家經貿委下發了《關于加快建立中小企業社會化信用體系有關問題的報告》,國務院副總裁吳邦國對這個報告做了批示,充分肯定了社會信用體系建設工作的開展。我們北京市已率先從中關村科技園區開始,建立社會信用體系工程,下一步將可能引伸到整個北京市企業。從這個角度來講,政府對社會信用體系的建設、對企業信用的建立非常重視,這項工作最終將可能不斷得到普及。

  通過社會信用體系的建設,可以建立起公開披露企業不良記錄的制度,這樣就可使得具有不良記錄的企業對自身經營帶來不良影響,有不良信用記錄的企業就可能在未來經營中,面臨著舉步為艱、寸步難行的境地。這樣就實現了市場信用淘汰機制,信用好的企業可以得到更好的發展,信用不良的企業,其發展就會遇到更多阻力。對于信用良好的企業,政府會在一些政策上予以支持,好產業政策傾斜、政府貼息貸款等。這樣也就鼓勵了更多企業誠實守信,企業也會更加重視并主動地培育自已的信用能力。

  第二方面是在銀行貸款方面,我們知道在銀行貸款過程當中,銀行也要對企業進行與信用評級相類似的工作。目前有一些商業銀行其內部評級機制還不是很完善,幾大國有商業銀行,像中農工建,他們經過長期發展,內部評級體制已比較完善。商業銀行一方面依靠自身內部的評級機制,另一方面它也依托社會中介評級機構對貸款企業進行的評級,參考社會中介機構對企業做的評級報告及評級結果。一個企業如果取得了好的信用級別,在申請銀行貸款時,就可能獲得比信用級別差的企業更多的優惠,這個優惠可能是決定貸還是不貸,貸款規模有多大,在貸款過程中,還有可能享受利率不上浮的優惠條件,另外在商業匯票的承兌方面取得優先等優惠條件。這樣信用好的企業在銀行貸款方面會得到更多優惠,得到更多便利。

  第三方面是企業向擔保機構申請擔保方面。擔保機構的擔保業務是一項風險非常高的業務,每一個擔保機構,其內部都有一套很完善的風險控制制度和控制措施,目的就是要保證所擔保的企業將來不會出現問題,不要出現代償。這一過程一方面是由擔保機構自身來進行保證,就與銀行貸款業務相類似,依靠其內部的一套風險管理機制,另一方面擔保機構也可依托我們社會中介機構對擔保公司所要進行擔保的企業進行的信用評級結果,根據企業信用級別的高低,擔保公司決定是否對這家企業進行擔保,或決定進行擔保的額度,對于信用狀況良好的企業,擔保條件可能會適當放寬。

  第四方面是企業在發行企業債券過程方面。我們國家的企業債券發行還實行計劃管理,每年有一定的批準額度,企業首先必須申請取得發行額度,才能發行企業債券。在企業債券發行過程中,按照要求企業必須上報并向社會披露所發行債券的信用狀況。企業債券信用狀況在債券的發行中,能夠產生以下幾方面的作用,一是信用好的企業可以降低籌資成本,具體又是怎樣體現呢?按照我們國家有關規定,企業債券的發行利率可以高過銀行利率,最高可以高過銀行同期存款利率的40%,對于信用良好的企業,企業債券的信用級別可能就比較高,那么企業在確定發行利率的時候,就可以不一定非得高過銀行利率的40%,他可以只高過20%或30%而照樣發行出去。如果企業信用狀況較差,債券信用級別較低的話,他有可能確定的利率雖然高過銀行利率的40%卻仍然發行不掉。另一方面企業債券的信用級別高,在承銷過程中,在券商那兒承銷費用也可能低一些,降低發行費用。這樣信用等級高的債券,其籌集成本就可以可以降低,此外信用好企業,主管部門在確定發行額度過程中,有可能適當擴大它的發行額度,使企業更容易從市場上籌得更多資金。而對于信用狀況不好的企業,即使原來確定了其發行額度,但發現按照額度發行時,債券的信用級別會較低,那么原有的額度就有可能被降低,甚至被取消。所以從這個角度來講,對信用狀況好的企業,方方面面對它都是有回報的。

  第五方面是企業在投標、賒銷過程中,信用狀況應該講是對方決策的一個重要內容。現在招投標制被引入了許多領域。在招投標過程中,許多招標單位要求投標單位提供企業信用評級報告,提供企業的信用等級狀況。信用等級在招標體系里面往往占有一定的分數權重,一定級別以上,比如可能AA以上的,占3分,A到AA之間可能占2分,A以下的只能得1分,再低的就沒分數了。這樣信用狀況好的企業和信用狀況不好的企業,其他方面實力可能都一致,僅僅由于企業信用狀況的差異,信用狀況差的企業在招標過程中就可能失標。在賒銷業務當中,信用狀況不同的企業,相對資產規模而言,允許賒銷的額度就不一樣,信用等級高的企業,賒銷額度就會高一些,信用等級低的企業,賒銷額度就要低。

  另外在商業往來過程當中,社會信用體系認證對交易的影響也是很大的,這有兩種情況,一種情況是我與對方要發生交易,我通過征信機構取得交易對手的信用狀況報告,這種情況我的交易對手可能并不知道。我要了解對手的情況,那么我聘請征信機構把對手的情況提供給我,這是征信機構的業務。另外一種情況是企業要與社會上其他的商業伙伴進行商業往來時,企業要主動向社會展示公開其自身的信用狀況,這種情況下,一般就是由企業聘請像北京誠信是金信用評價公司一樣的專業信用評價機構,對企業信用狀況做出評定,企業主動把信用狀況提供給交易對手。因此征信與信用評級是兩類不同性質的業務,但其目標是一致的,都是評價出企業的信用狀況。信用狀況好的企業,在商業往來過程中,取得交易成功的可能性會比信用狀況差的企業更高。

  第七方面是政府的扶持支持政策。現在的一些地方,信用狀況好的企業政府可能會在一些政策上給予一些傾斜,在一些方面提供一些優惠,包括產業發展方面,包括提供貼息貸款方面等等。

  總的來講,目前國內已經具備了一定的信用市場環境,信用好的企業在方方面面比信用差的企業會得到更多的利益。


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